સામગ્રી પર જાઓ

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન શું છે અને તે કેવી રીતે મેળવવી?

પરિચય

વ્યવસાયિક ધિરાણની દુનિયામાં, તમારા ઉદ્યોગસાહસિક સપનાઓને બળતણ આપવા માટે જરૂરી મૂડી સુરક્ષિત કરવી એ ઘણી વખત નિર્ણાયક પડકાર છે. તમે તમારા હાલના વ્યવસાયને વિસ્તારવા, સ્ટાર્ટઅપ શરૂ કરવા અથવા અણધાર્યા ખર્ચાઓને સંબોધવા માંગતા હોવ, યોગ્ય ભંડોળ મેળવવાથી બધો જ ફરક પડી શકે છે. અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન ઘણા વ્યવસાય માલિકો માટે એક સક્ષમ ઉકેલ તરીકે ઉભરી આવી છે. આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકામાં, અમે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનની ગૂંચવણોનો અભ્યાસ કરીશું, તેઓ શું છે, તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, તેમના પ્રકારો, તેઓ ક્યાંથી મેળવવી, તેમના લાભો, જોખમો અને તમારા વ્યવસાય માટે યોગ્ય અસુરક્ષિત લોન કેવી રીતે મેળવવી તે વિશે અન્વેષણ કરીશું.

અસુરક્ષિત લોન શું છે?

અસુરક્ષિત લોન એ એક નાણાકીય સાધન છે જે ધિરાણકર્તા દ્વારા ઋણ લેનારને પૂરા પાડવામાં આવે છે, જે કોઈ પણ કોલેટરલની જરૂર વગર, માત્ર ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતા પર આધારિત હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે લેનારા લોન માટે સુરક્ષા તરીકે કોઈ ચોક્કસ સંપત્તિ ગીરવે રાખવા માટે બંધાયેલા નથી. તેના બદલે, શાહુકાર લેનારાના નાણાકીય ઇતિહાસ, ક્રેડિટ સ્કોર અને લોન ચૂકવવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. અસુરક્ષિત લોન સામાન્ય રીતે વિવિધ હેતુઓ માટે ઓફર કરવામાં આવે છે, જેમાં ક્રેડિટ કાર્ડની ખરીદી, શિક્ષણ ખર્ચ, વ્યક્તિગત લોન અને અમુક મિલકત સુધારણા પ્રોજેક્ટનો પણ સમાવેશ થાય છે.

અસુરક્ષિત લોનના ઉદાહરણો

ચાલો અસુરક્ષિત લોનના થોડા ઉદાહરણો પર નજીકથી નજર કરીએ:

  1. ક્રેડિટ કાર્ડ્સ: ક્રેડિટ કાર્ડ્સ એ અસુરક્ષિત લોનના સૌથી સામાન્ય ઉદાહરણોમાંનું એક છે. જ્યારે તમે નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા જારી કરાયેલ ક્રેડિટ કાર્ડ વડે ખરીદી કરો છો, ત્યારે તમે અનિવાર્યપણે અસુરક્ષિત લોન મેળવો છો. જારી કરનાર બેંક તમારી ક્રેડિટપાત્રતા નક્કી કરે છે અને તમને ક્રેડિટ મર્યાદા માટે મંજૂરી આપે છે.
  2. સિગ્નેચર લોનઃ સિગ્નેચર લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે જે લેનારાના પાત્રની સદ્ભાવનાના મૂલ્યાંકન અને ઉછીના લીધેલા ભંડોળની ચૂકવણી કરવાના તેમના વચન પર આધાર રાખે છે. આ લોન ઘણીવાર મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને વિશ્વસનીય નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ ધરાવતી વ્યક્તિઓને ઓફર કરવામાં આવે છે.
  3. સ્ટુડન્ટ લોન્સ: નાના બિઝનેસ ધિરાણ સાથે સીધો સંબંધ ન હોવા છતાં, વિદ્યાર્થી લોન એ અસુરક્ષિત લોનનું બીજું ઉદાહરણ છે. વિદ્યાર્થીઓએ આ લોન મેળવવા માટે કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી. જો કે, જો તેઓ તેમની વિદ્યાર્થી લોન ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાય તો તેઓ સંભવિત ભાવિ પરિણામો, જેમ કે સુશોભિત ટેક્સ રિફંડ અથવા વેતનનું જોખમ લે છે.

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન અન્ય પ્રકારની લોનની જેમ જ કાર્ય કરે છે. ઉધાર લેનારાઓ ધિરાણકર્તાને અરજી સબમિટ કરીને પ્રક્રિયા શરૂ કરે છે, જે પછી પાત્રતા નક્કી કરવા માટે અરજીનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જો મંજૂર કરવામાં આવે, તો ઉધાર લેનાર લોનની રકમ મેળવે છે અને તેને ચોક્કસ સમયગાળામાં ચૂકવવા માટે સંમત થાય છે. અસુરક્ષિત લોનમાં કોલેટરલનો સમાવેશ થતો નથી, તેથી ધિરાણકર્તાઓ તેમની મંજૂરી પ્રક્રિયામાં વધુ પસંદગીયુક્ત હોય છે અને વ્યવસાય માલિક પાસેથી વ્યક્તિગત ગેરંટી માટે વિનંતી કરી શકે છે. આ વ્યક્તિગત ગેરંટી લોન લેનારને વ્યક્તિગત ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને લોનની ચુકવણી કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ કરે છે, જો લોન પર વ્યવસાય ડિફોલ્ટ થાય છે.

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનના પ્રકાર

વ્યવસાય માલિકોની વિવિધ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનના ઘણા પ્રકારો ઉપલબ્ધ છે. અહીં કેટલાક સૌથી સામાન્ય પ્રકારો છે:

ટર્મ લોન્સ: ટર્મ લોન એ બિઝનેસ માલિકો માટે એક લોકપ્રિય પસંદગી છે જેમને ચોક્કસ હેતુઓ માટે મૂડીની એકસાથે જરૂર હોય છે. ઉધાર લેનારાઓ લોનની રકમ અને ઉધાર લેવાનું કારણ સ્પષ્ટ કરે છે, અને જો મંજૂર કરવામાં આવે, તો તેઓ ભંડોળ મેળવે છે અને પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં નિયમિત હપ્તાઓમાં લોન ચૂકવે છે, જે સામાન્ય રીતે ત્રણથી પાંચ વર્ષ સુધીની હોય છે.

ધિરાણની વ્યાપાર લાઇન્સ: વ્યાપાર ક્રેડિટ લાઇન્સ વ્યવસાયોને જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે ભંડોળ ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપીને સુગમતા પ્રદાન કરે છે. ઋણ લેનારાઓ માત્ર બાકી બેલેન્સ પર જ વ્યાજ ચૂકવે છે અને ક્રેડિટ લાઇનમાંથી ઘણી વખત ભંડોળ ખેંચી શકે છે. ધિરાણની અસુરક્ષિત વ્યવસાય લાઇન ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ તેમાં મહત્તમ લોનની રકમ ઓછી હોઈ શકે છે અને ક્રેડિટની સુરક્ષિત રેખાઓની તુલનામાં થોડો વધારે વ્યાજ દરો હોઈ શકે છે.

ઇન્વૉઇસ ફેક્ટરિંગ: ઇન્વૉઇસ ફેક્ટરિંગમાં ધિરાણકર્તાને ડિસ્કાઉન્ટ પર અવેતન ઇન્વૉઇસ વેચવાનો સમાવેશ થાય છે. આનાથી ગ્રાહકો ચૂકવણી કરવા માટે રાહ જોવાને બદલે વ્યવસાયોને તેમના બાકી ઇન્વૉઇસ માટે તાત્કાલિક ચુકવણી પ્રાપ્ત કરી શકે છે. જ્યારે ફેક્ટરિંગ ખર્ચાળ હોઈ શકે છે, ત્યારે તેને ઘણીવાર વ્યક્તિગત ગેરંટી અથવા કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી કારણ કે તેમાં નાણાં ઉછીના લેવાને બદલે ઇન્વૉઇસ વેચવાનો સમાવેશ થાય છે.

વેપારી રોકડ એડવાન્સિસ: વેપારી રોકડ એડવાન્સિસ વ્યવસાયોને તેમના સામાન્ય વેચાણના આંકડાઓના આધારે અપફ્રન્ટ રોકડ પ્રદાન કરે છે. આ પ્રકારની કાર્યકારી મૂડી લોનનો ઉપયોગ ઘણીવાર ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતા વ્યવસાય માલિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. ભાવિ વેચાણની ટકાવારી દ્વારા ચુકવણી આપમેળે કરવામાં આવે છે. જ્યારે વેપારી રોકડ એડવાન્સિસ ટૂંકા ગાળાના ખર્ચાઓને આવરી લેવા માટે મદદરૂપ થઈ શકે છે, તે ઊંચા ખર્ચ સાથે આવે છે અને દેવાના ચક્ર તરફ દોરી શકે છે.

અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન ક્યાંથી મેળવવી

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન મેળવવામાં વિવિધ સ્ત્રોતો અને ધિરાણકર્તાઓની શોધનો સમાવેશ થાય છે. અહીં કેટલાક સ્થાનો છે જ્યાં તમે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન શોધી શકો છો, દરેક તેના પોતાના ફાયદા અને ગેરફાયદા સાથે:

વૈકલ્પિક ધિરાણકર્તા: બ્લુવાઇન જેવી ફિનટેક કંપનીઓ સહિત વૈકલ્પિક ધિરાણકર્તાઓ ઝડપી અને અનુકૂળ ઓનલાઇન અરજીઓ ઓફર કરે છે. તેઓ એવા વ્યવસાયો માટે યોગ્ય છે જેમને મૂડીની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર છે. જો કે, તેઓ ઘણીવાર ઊંચા વ્યાજ દરો વસૂલ કરે છે, ખાસ કરીને જો તમારા વ્યવસાયનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ ઓછો હોય.

બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયન્સ: બેંક ઓફ અમેરિકા જેવી પરંપરાગત બ્રિક-એન્ડ-મોર્ટાર બેંકો પણ અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન ઓફર કરી શકે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે વધુ સખત અરજી પ્રક્રિયાઓ અને સખત ધિરાણની જરૂરિયાતો ધરાવે છે. જો કે, તેઓ વધુ અનુકૂળ વ્યાજ દરો અને શરતો સાથે લોન આપી શકે છે. રૂબરૂ અનુભવ મેળવવા માંગતા વ્યવસાયો માટે બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયનો ઉત્તમ પસંદગી હોઈ શકે છે.

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનના લાભો

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં વ્યવસાય માલિકો માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનના કેટલાક મુખ્ય ફાયદાઓમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

કોઈ કોલેટરલની આવશ્યકતા નથી: અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન માટે લોન લેનારાઓને લોન સુરક્ષિત કરવા માટે કોલેટરલ, જેમ કે રિયલ એસ્ટેટ અથવા અસ્કયામતો ગિરવે રાખવાની જરૂર નથી. આ લોન ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં મૂલ્યવાન સંપત્તિ ગુમાવવાનું જોખમ દૂર કરે છે.

ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસ: કોલેટરલની ગેરહાજરી લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે, જે ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસ તરફ દોરી જાય છે. કેટલીક અસુરક્ષિત લોન 24 કલાકની અંદર મંજૂર અને ભંડોળ પૂરું પાડી શકાય છે, જે નાણાકીય જરૂરિયાતોને દબાવવા માટે ઝડપી ઉકેલ પ્રદાન કરે છે.

નાદારીમાં છૂટા થવાની સંભાવના: સ્થાનિક નાદારી કાયદાના આધારે, અસુરક્ષિત લોન નાદારીની કાર્યવાહીમાં ડિસ્ચાર્જ માટે પાત્ર બની શકે છે. આ નાણાકીય મુશ્કેલીનો સામનો કરી રહેલા ઋણ લેનારાઓને રાહત આપી શકે છે, કારણ કે નાદારી પછી લોન માટે તેઓ વ્યક્તિગત રીતે જવાબદાર ન હોઈ શકે.

અસુરક્ષિત નાના વ્યવસાય લોનના જોખમો

જ્યારે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન અસંખ્ય લાભો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ ચોક્કસ જોખમો અને ખર્ચો સાથે પણ આવે છે જેના વિશે ઋણ લેનારાઓએ જાણવું જોઈએ:

મંજૂરી પડકારો: ઘણી સ્થાનિક બેંકો અસુરક્ષિત લોન ઓફર કરતી નથી, અને અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન આપનારા ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નક્કર ક્રેડિટ સ્કોર, ચકાસી શકાય તેવી આવક અને લોન ચૂકવવાની ક્ષમતા દર્શાવતા ઇતિહાસની અપેક્ષા રાખે છે. પરિણામે, કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ અસુરક્ષિત લોન માટે લાયક બનવા માટે સંઘર્ષ કરી શકે છે.

ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: સુરક્ષિત લોનની સરખામણીમાં અસુરક્ષિત લોન પર વધુ વ્યાજ દર હોય છે. ધિરાણકર્તાઓ તેઓ ધારે છે તે વધેલા જોખમને વળતર આપવા માટે ઊંચા વ્યાજ દરો વસૂલ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે ઉધાર લેનારાઓ લોનના જીવનકાળ પર વ્યાજમાં નોંધપાત્ર રકમ ચૂકવી શકે છે.

ટૂંકી લોનની શરતો: અસુરક્ષિત લોન ઘણીવાર ટૂંકી ચુકવણીની શરતો સાથે આવે છે. ધિરાણકર્તાઓએ ઉધાર લેનારાઓને પ્રમાણમાં ટૂંકા ગાળામાં લોનની ચુકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે. આ ટૂંકા ગાળાનું માળખું ઋણ લેવાના ચક્ર તરફ દોરી શકે છે જો અંતર્ગત નાણાકીય મુદ્દાઓ ઉકેલવામાં ન આવે.

ઓછી લોનની રકમ: અસુરક્ષિત લોનમાં સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત લોનની તુલનામાં મહત્તમ લોનની રકમ ઓછી હોય છે. જો તમારા વ્યવસાયને નોંધપાત્ર પ્રમાણમાં ભંડોળની જરૂર હોય, તો અસુરક્ષિત લોન તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે પૂરતી ન પણ હોય.

વ્યક્તિગત અસ્કયામતો માટેનું જોખમ: અસુરક્ષિત લોનમાં કોલેટરલ સામેલ ન હોવા છતાં, ધિરાણકર્તાઓને વ્યવસાય માલિક પાસેથી વ્યક્તિગત ગેરંટી જરૂરી બની શકે છે. લોન ડિફોલ્ટની ઘટનામાં, ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનાર પર દાવો કરી શકે છે અને સંભવિત રૂપે વ્યક્તિગત અસ્કયામતો અથવા વ્યવસાય એકાઉન્ટ્સને સજાવટ કરી શકે છે.

તમારા વ્યવસાય માટે યોગ્ય અસુરક્ષિત લોન કેવી રીતે શોધવી

તમારા વ્યવસાય માટે યોગ્ય અસુરક્ષિત લોન શોધવામાં વિચારશીલ અને વ્યૂહાત્મક અભિગમનો સમાવેશ થાય છે. અહીં ધ્યાનમાં લેવાના પગલાં છે:

ધિરાણકર્તાઓના વિવિધ પ્રકારોનો વિચાર કરો: વિવિધ પ્રકારના ધિરાણકર્તાઓનું અન્વેષણ કરો, જેમ કે વૈકલ્પિક ધિરાણકર્તાઓ, બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયનો. દરેકના પોતાના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે, તેથી મૂલ્યાંકન કરો કે તમારા વ્યવસાયની જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓ સાથે કયું શ્રેષ્ઠ સંરેખિત છે.

બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે અરજી કરો: દરેક પ્રકારના બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે અરજી કરીને તમારા વિકલ્પોને વૈવિધ્ય બનાવો. આ તમારી મંજૂરીની તકો વધારે છે અને તમને સૌથી યોગ્ય શોધવા માટે લોન ઑફર્સની તુલના કરવાની મંજૂરી આપે છે.

લાયકાતની આવશ્યકતાઓનું મૂલ્યાંકન કરો: દરેક ધિરાણકર્તાની યોગ્યતા આવશ્યકતાઓની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો જેથી તમારો વ્યવસાય તેમને પૂરી કરી શકે અથવા તેનાથી વધુ થઈ શકે. લોન મંજૂરીની તમારી તકોને સુધારવા માટે આ પગલું મહત્વપૂર્ણ છે.

શરતો પર સવાલ કરો: લોનની શરતો વિશે વિગતવાર પ્રશ્નો પૂછો, જેમાં વ્યાજ દરો, ચુકવણીના સમયપત્રક અને કોઈપણ સંબંધિત ફીનો સમાવેશ થાય છે. માહિતગાર નિર્ણય લેવા માટે શરતોને સમજવી જરૂરી છે.

ધિરાણકર્તાની પ્રતિષ્ઠા તપાસો: તમે જે ધિરાણકર્તાની પ્રતિષ્ઠાનો વિચાર કરી રહ્યાં છો તેનું સંશોધન કરો. ધિરાણકર્તાની વિશ્વસનીયતા અને ગ્રાહક સંતોષને માપવા માટે ઑનલાઇન સમીક્ષાઓ અને પ્રશંસાપત્રો જુઓ.

અન્ય સક્ષમ વિકલ્પ એ છે કે તેમની લવચીકતા માટે જાણીતા ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓનું અન્વેષણ કરવું. ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓ અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન ઓફર કરે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે, જેનાથી તમારી મંજૂરીની શક્યતા વધી જાય છે. જ્યારે તેઓ બેંકોની તુલનામાં થોડો વધારે ખર્ચ સાથે આવી શકે છે, તમે બહુવિધ ઑફર્સની તુલના કરીને આને ઘટાડી શકો છો.

TheGSTco સાથે કામ કરવાનું વિચારો., આ પ્લેટફોર્મ માત્ર 5 દિવસ કે તેનાથી ઓછા સમયમાં 2 કરોડ સુધીની અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. કોઈ કોલેટરલ જરૂરી નથી, ઝડપી લોન મંજૂરી, ન્યૂનતમ દસ્તાવેજ જરૂરી છે . તમે માત્ર 3 પગલામાં લોન મેળવી શકો છો

  1. લોન માટે અરજી કરવા માટે ફોર્મ ભરો.
  2. તમારું KYC વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરો.
  3. તમારી લોનની રકમ તમારા ખાતામાં જમા કરાવો. આ અભિગમ તમારા વ્યવસાયના નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય પર એક વ્યાપક પરિપ્રેક્ષ્ય પ્રદાન કરે છે અને યોગ્ય અસુરક્ષિત લોન મેળવવાની તમારી તકો વધારે છે.

નિષ્કર્ષ

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન ઘણા સાહસિકો અને વ્યવસાય માલિકો માટે મૂલ્યવાન ધિરાણ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. આ લોન, જેને કોલેટરલની જરૂર નથી, વિવિધ નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે જરૂરી સુગમતા અને સગવડ પૂરી પાડે છે. જો કે, તેઓ ઊંચા વ્યાજ દરો અને ટૂંકી લોનની શરતો સહિતના જોખમોના હિસ્સા સાથે પણ આવે છે.

તમારા વ્યવસાય માટે યોગ્ય અસુરક્ષિત લોન શોધવા માટે, ધિરાણકર્તાઓની શ્રેણીનું અન્વેષણ કરવું, પાત્રતાની આવશ્યકતાઓનું મૂલ્યાંકન કરવું અને નિયમો અને શરતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવી આવશ્યક છે. અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનના લાભો અને જોખમોને સમજીને, તમે એક જાણકાર નિર્ણય લઈ શકો છો જે તમારા વ્યવસાયના લક્ષ્યો અને નાણાકીય પરિસ્થિતિને અનુરૂપ હોય. તમે તમારા વ્યવસાયને વિસ્તારવા, અણધાર્યા ખર્ચાઓને સંબોધવા અથવા નવી તકો મેળવવા માંગતા હો, અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન તમારી સફળતાને આગળ વધારવા માટે જરૂરી મૂડી પ્રદાન કરી શકે છે.

એક ટિપ્પણી મૂકો

મહેરબાની કરીને નોંધ કરો, ટિપ્પણીઓ પ્રકાશિત થાય તે પહેલાં મંજૂર કરવી આવશ્યક છે