परिचय
व्यवसाय वित्तपोषण की दुनिया में, अपने उद्यमशीलता के सपनों को पूरा करने के लिए आवश्यक पूंजी सुरक्षित करना अक्सर एक महत्वपूर्ण चुनौती होती है। चाहे आप अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हों, स्टार्टअप लॉन्च करना चाहते हों, या अप्रत्याशित खर्चों का समाधान करना चाहते हों, सही फंडिंग प्राप्त करने से बहुत फर्क पड़ सकता है। असुरक्षित व्यवसाय ऋण कई व्यवसाय मालिकों के लिए एक व्यवहार्य समाधान के रूप में उभरा है। इस व्यापक मार्गदर्शिका में, हम असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों की पेचीदगियों पर गौर करेंगे, यह जानेंगे कि वे क्या हैं, वे कैसे काम करते हैं, उनके प्रकार, उन्हें कहाँ से प्राप्त करें, उनके लाभ, जोखिम और अपने व्यवसाय के लिए सही असुरक्षित ऋण कैसे खोजें।
असुरक्षित ऋण क्या है?
असुरक्षित ऋण एक वित्तीय साधन है जो एक ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता को बिना किसी संपार्श्विक की आवश्यकता के, केवल उधारकर्ता की साख के आधार पर प्रदान किया जाता है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में किसी विशिष्ट संपत्ति को गिरवी रखने के लिए बाध्य नहीं है। इसके बजाय, ऋणदाता उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास, क्रेडिट स्कोर और ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करता है। असुरक्षित ऋण आमतौर पर विभिन्न उद्देश्यों के लिए पेश किए जाते हैं, जिनमें क्रेडिट कार्ड से खरीदारी, शिक्षा व्यय, व्यक्तिगत ऋण और यहां तक कि कुछ संपत्ति सुधार परियोजनाएं भी शामिल हैं।
असुरक्षित ऋण के उदाहरण
आइए असुरक्षित ऋणों के कुछ उदाहरणों पर करीब से नज़र डालें:
- क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट कार्ड असुरक्षित ऋण के सबसे आम उदाहरणों में से एक हैं। जब आप किसी वित्तीय संस्थान द्वारा जारी क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से एक असुरक्षित ऋण प्राप्त कर रहे होते हैं। जारीकर्ता बैंक आपकी साख योग्यता निर्धारित करता है और आपको साख सीमा के लिए मंजूरी देता है।
- हस्ताक्षर ऋण: एक हस्ताक्षर ऋण एक असुरक्षित ऋण है जो उधारकर्ता के चरित्र के अच्छे विश्वास मूल्यांकन और उधार ली गई धनराशि को चुकाने के उनके वादे पर निर्भर करता है। ये ऋण अक्सर मजबूत क्रेडिट इतिहास और भरोसेमंद वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड वाले व्यक्तियों को दिए जाते हैं।
- छात्र ऋण: हालांकि सीधे तौर पर छोटे व्यवसाय के वित्तपोषण से संबंधित नहीं है, छात्र ऋण असुरक्षित ऋण का एक और उदाहरण है। छात्रों को इन ऋणों को प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, यदि वे अपने छात्र ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो वे संभावित भविष्य के परिणामों का जोखिम उठाते हैं, जैसे कि कर रिफंड या वेतन।
असुरक्षित व्यवसाय ऋण कैसे काम करते हैं
असुरक्षित व्यवसाय ऋण अन्य प्रकार के ऋणों के समान ही कार्य करते हैं। उधारकर्ता ऋणदाता को एक आवेदन जमा करके प्रक्रिया शुरू करते हैं, जो पात्रता निर्धारित करने के लिए आवेदन का मूल्यांकन करता है। यदि स्वीकृत हो जाता है, तो उधारकर्ता को ऋण राशि प्राप्त होती है और वह इसे एक निर्दिष्ट अवधि में चुकाने के लिए सहमत होता है। चूंकि असुरक्षित ऋणों में संपार्श्विक शामिल नहीं होता है, ऋणदाता अपनी अनुमोदन प्रक्रिया में अधिक चयनात्मक होते हैं और व्यवसाय स्वामी से व्यक्तिगत गारंटी का अनुरोध कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत गारंटी उधारकर्ता को व्यवसाय द्वारा ऋण पर चूक करने की स्थिति में व्यक्तिगत निधियों का उपयोग करके ऋण चुकाने के लिए प्रतिबद्ध करती है।
असुरक्षित व्यवसाय ऋण के प्रकार
व्यवसाय मालिकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई प्रकार के असुरक्षित व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं। यहां कुछ सबसे सामान्य प्रकार दिए गए हैं:
सावधि ऋण: सावधि ऋण उन व्यवसाय मालिकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है जिन्हें विशिष्ट उद्देश्यों के लिए एकमुश्त पूंजी की आवश्यकता होती है। उधारकर्ता ऋण की राशि और उधार लेने का कारण निर्दिष्ट करते हैं, और यदि स्वीकृत हो जाता है, तो वे धन प्राप्त करते हैं और पूर्व निर्धारित अवधि में नियमित किश्तों में ऋण चुकाते हैं, आमतौर पर तीन से पांच साल तक।
बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट: बिजनेस क्रेडिट लाइन व्यवसायों को जरूरत पड़ने पर धन तक पहुंचने की अनुमति देकर लचीलापन प्रदान करती है। उधारकर्ता केवल बकाया राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं और क्रेडिट लाइन से कई बार धन निकाल सकते हैं। असुरक्षित व्यावसायिक क्रेडिट लाइनें उपलब्ध हैं, लेकिन उनमें सुरक्षित क्रेडिट लाइनों की तुलना में अधिकतम ऋण राशि कम और ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं।
इनवॉइस फैक्टरिंग: इनवॉइस फैक्टरिंग में छूट पर ऋणदाता को अवैतनिक चालान बेचना शामिल है। इससे व्यवसायों को ग्राहकों द्वारा भुगतान करने की प्रतीक्षा करने के बजाय अपने बकाया चालान के लिए तत्काल भुगतान प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। जबकि फैक्टरिंग महंगी हो सकती है, इसके लिए अक्सर व्यक्तिगत गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि इसमें पैसे उधार लेने के बजाय चालान बेचना शामिल होता है।
व्यापारी नकद अग्रिम: व्यापारी नकद अग्रिम व्यवसायों को उनके विशिष्ट बिक्री आंकड़ों के आधार पर अग्रिम नकदी प्रदान करते हैं। इस प्रकार के कार्यशील पूंजी ऋण का उपयोग अक्सर खराब क्रेडिट वाले व्यवसाय मालिकों द्वारा किया जाता है। पुनर्भुगतान भविष्य की बिक्री के प्रतिशत के माध्यम से स्वचालित रूप से किया जाता है। जबकि व्यापारी नकद अग्रिम अल्पकालिक खर्चों को कवर करने में सहायक हो सकते हैं, वे उच्च लागत के साथ आते हैं और ऋण के चक्र को जन्म दे सकते हैं।
असुरक्षित व्यवसाय ऋण कहाँ से प्राप्त करें
असुरक्षित व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में विभिन्न स्रोतों और उधारदाताओं की खोज शामिल है। यहां कुछ स्थान हैं जहां आप असुरक्षित व्यवसाय ऋण की तलाश कर सकते हैं, प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं:
वैकल्पिक ऋणदाता: ब्लूवाइन जैसी फिनटेक कंपनियों सहित वैकल्पिक ऋणदाता, त्वरित और सुविधाजनक ऑनलाइन आवेदन प्रदान करते हैं। वे उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त हैं जिन्हें पूंजी तक त्वरित पहुंच की आवश्यकता है। हालाँकि, वे अक्सर अधिक ब्याज दरें वसूलते हैं, खासकर यदि आपके व्यवसाय का क्रेडिट इतिहास कम से कम है।
बैंक और क्रेडिट यूनियन: बैंक ऑफ अमेरिका जैसे पारंपरिक बैंक भी असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की पेशकश कर सकते हैं। उनके पास आमतौर पर अधिक कठोर आवेदन प्रक्रियाएं और सख्त ऋण आवश्यकताएं होती हैं। हालाँकि, वे अधिक अनुकूल ब्याज दरों और शर्तों के साथ ऋण प्रदान कर सकते हैं। आमने-सामने अनुभव चाहने वाले व्यवसायों के लिए बैंक और क्रेडिट यूनियन एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकते हैं।
असुरक्षित व्यवसाय ऋण के लाभ
असुरक्षित व्यवसाय ऋण कई लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें विशिष्ट परिस्थितियों में व्यवसाय मालिकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं। असुरक्षित व्यवसाय ऋण के कुछ प्रमुख लाभों में शामिल हैं:
कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं: असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लिए उधारकर्ताओं को ऋण सुरक्षित करने के लिए अचल संपत्ति या संपत्ति जैसी संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। इससे ऋण चूक की स्थिति में मूल्यवान संपत्ति खोने का जोखिम समाप्त हो जाता है।
निधियों तक त्वरित पहुंच: संपार्श्विक की अनुपस्थिति ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को सरल बनाती है, जिससे निधियों तक त्वरित पहुंच होती है। कुछ असुरक्षित ऋणों को 24 घंटों के भीतर स्वीकृत और वित्त पोषित किया जा सकता है, जिससे तत्काल वित्तीय जरूरतों का त्वरित समाधान मिलता है।
दिवालियापन में मुक्ति की संभावना: स्थानीय दिवालियापन कानूनों के आधार पर, असुरक्षित ऋण दिवालियापन कार्यवाही में मुक्ति के लिए योग्य हो सकते हैं। इससे वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे उधारकर्ताओं को राहत मिल सकती है, क्योंकि दिवालियापन के बाद उन्हें ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है।
असुरक्षित लघु व्यवसाय ऋण के जोखिम
जबकि असुरक्षित व्यवसाय ऋण कई लाभ प्रदान करते हैं, वे कुछ जोखिम और लागतों के साथ भी आते हैं जिनके बारे में उधारकर्ताओं को पता होना चाहिए:
अनुमोदन की चुनौतियाँ: कई स्थानीय बैंक असुरक्षित ऋण की पेशकश नहीं करते हैं, और असुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करने वाले ऋणदाता आमतौर पर ठोस क्रेडिट स्कोर, सत्यापन योग्य आय और ऋण चुकाने की क्षमता प्रदर्शित करने वाले इतिहास की अपेक्षा करते हैं। परिणामस्वरूप, कुछ उधारकर्ता असुरक्षित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।
उच्च ब्याज दरें: असुरक्षित ऋणों पर सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं। ऋणदाता अपने बढ़े हुए जोखिम की भरपाई के लिए ऊंची ब्याज दरें वसूलते हैं। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ताओं को ऋण की अवधि के दौरान ब्याज के रूप में एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करना पड़ सकता है।
छोटी ऋण शर्तें: असुरक्षित ऋण अक्सर कम पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आते हैं। ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं से अपेक्षाकृत कम अवधि में ऋण चुकाने की आवश्यकता हो सकती है। यदि अंतर्निहित वित्तीय मुद्दों का समाधान नहीं किया जाता है तो यह अल्पकालिक संरचना उधार लेने के चक्र को जन्म दे सकती है।
कम ऋण राशि: असुरक्षित ऋण में आमतौर पर सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिकतम ऋण राशि कम होती है। यदि आपके व्यवसाय को पर्याप्त मात्रा में धन की आवश्यकता है, तो असुरक्षित ऋण आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
व्यक्तिगत संपत्तियों के लिए जोखिम: भले ही असुरक्षित ऋण में संपार्श्विक शामिल नहीं है, उधारदाताओं को व्यवसाय के मालिक से व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता हो सकती है। ऋण चूक की स्थिति में, ऋणदाता उधारकर्ता पर मुकदमा कर सकते हैं और संभावित रूप से व्यक्तिगत संपत्ति या व्यावसायिक खातों को जब्त कर सकते हैं।
अपने व्यवसाय के लिए सही असुरक्षित ऋण कैसे खोजें
आपके व्यवसाय के लिए सही असुरक्षित ऋण ढूँढने में एक विचारशील और रणनीतिक दृष्टिकोण शामिल है। यहां विचार करने योग्य चरण दिए गए हैं:
विभिन्न प्रकार के ऋणदाताओं पर विचार करें: विभिन्न प्रकार के ऋणदाताओं का अन्वेषण करें, जैसे वैकल्पिक ऋणदाता, बैंक और क्रेडिट यूनियन। प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए मूल्यांकन करें कि कौन सा आपके व्यवसाय की आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के साथ सबसे अच्छा मेल खाता है।
एकाधिक ऋणदाताओं के साथ आवेदन करें: प्रत्येक प्रकार के एकाधिक ऋणदाताओं के साथ आवेदन करके अपने विकल्पों में विविधता लाएं। इससे आपके अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है और आपको सबसे उपयुक्त ऋण ऑफ़र खोजने के लिए ऋण प्रस्तावों की तुलना करने की अनुमति मिलती है।
पात्रता आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें: यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता की पात्रता आवश्यकताओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें कि आपका व्यवसाय उन्हें पूरा कर सकता है या उनसे आगे निकल सकता है। यह कदम आपके ऋण अनुमोदन की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।
शर्तों पर सवाल उठाएं: ब्याज दरों, पुनर्भुगतान कार्यक्रम और किसी भी संबंधित शुल्क सहित ऋण की शर्तों के बारे में विस्तृत प्रश्न पूछें। सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए शर्तों को समझना आवश्यक है।
ऋणदाता की प्रतिष्ठा की जाँच करें: जिस ऋणदाता पर आप विचार कर रहे हैं उसकी प्रतिष्ठा पर शोध करें। ऋणदाता की विश्वसनीयता और ग्राहक संतुष्टि का आकलन करने के लिए ऑनलाइन समीक्षाएँ और प्रशंसापत्र देखें।
एक अन्य व्यवहार्य विकल्प अपने लचीलेपन के लिए जाने जाने वाले ऑनलाइन ऋणदाताओं का पता लगाना है। ऑनलाइन ऋणदाता असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं, जिससे आपके अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है। हालाँकि वे बैंकों की तुलना में थोड़ी अधिक लागत के साथ आ सकते हैं, आप कई प्रस्तावों की तुलना करके इसे कम कर सकते हैं।
TheGSTco के साथ काम करने पर विचार करें, यह प्लेटफ़ॉर्म केवल 5 दिनों या उससे कम समय में 2 करोड़ तक का असुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं, त्वरित ऋण स्वीकृति, न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता । आप केवल 3 चरणों में ऋण प्राप्त कर सकते हैं
- ऋण के लिए आवेदन करने के लिए फॉर्म भरें।
- अपना केवाईसी सत्यापन पूरा करें।
- क्या आपकी ऋण राशि आपके खाते में जमा की गई है? यह दृष्टिकोण आपके व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य पर एक व्यापक परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है और सही असुरक्षित ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाता है।
निष्कर्ष
असुरक्षित व्यवसाय ऋण कई उद्यमियों और व्यवसाय मालिकों के लिए एक मूल्यवान वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं। ये ऋण, जिन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक लचीलापन और सुविधा प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे अपने जोखिमों के साथ भी आते हैं, जिनमें उच्च ब्याज दरें और छोटी ऋण शर्तें शामिल हैं।
आपके व्यवसाय के लिए सही असुरक्षित ऋण खोजने के लिए, ऋणदाताओं की एक श्रृंखला का पता लगाना, पात्रता आवश्यकताओं का आकलन करना और नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लाभों और जोखिमों को समझकर, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके व्यावसायिक लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के अनुरूप हो। चाहे आप अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हों, अप्रत्याशित खर्चों का समाधान करना चाहते हों, या नए अवसरों की तलाश करना चाहते हों, असुरक्षित व्यवसाय ऋण आपकी सफलता के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान कर सकते हैं।
